关于县区住房公积金使用合规性情况的调研报告

　　为了加强对县区住房公积金管理工作的指导，提高住房公积金科学管理水平，确保住房公积金安全高效运行，市中心于6月下旬组成了五个调研小组，对十县区2007—2009年以来住房公积金使用情况进行了抽样调查。总体情况：经过连续3年开展专项治理，两项违规资金除岚皋外，基本收回，没有发现新的违规资金。从资料情况看住房公积金全部用于职工住房建设,资金安全逐步引起重视，资金管理逐步走向制度化，资金效益得到充分发挥，为促进当地经济发展做出了重要贡献。但是，我们在调查中普遍发现，潜在的资金隐患十分严重，必须引起各级政府、各级主管部门的高度重视和认真对待。
　　一、基本现状
　　截止2010年6月底，全市有2542个单位为 11.1万名职工缴存了住房公积金；累计归集住房公积金19.41亿元，公积金余额11.27亿元，累计提取住房公积金8.14亿元，占归集总额   41.94%；累计为34805户发放住房公积金贷款14.54亿元，贷款余额7.62亿元，涉及职工11198户。
　　我们从2007年到2009年的档案资料中，随机对提取、贷款资料分别抽查了100份进行分析，基本情况如下：

　　（一）提取 

　　2007年完全合规占56%，部分合规占39%，不能有效证明合规的占5%。
　　2008年完全合规占57%，部分合规占38%，不能有效证明合规的占5%。
　　2009年完全合规占57%，部分合规占37%，不能有效证明合规的占6%。
　　三年平均合规占56.67%，部分合规占38%，不能有效证明合规的占5.33%。
　　（二）贷款

　　2007年完全合规占62.2%，部分合规占34.4%，不能有效证明合规的占3.4%。
　　2008年完全合规占73%，部分合规占24%，不能有效证明合规的占3%。
　　2009年完全合规占73%，部分合规占24%，不能有效证明合规的占3%。
　　三年平均合规占69.40%，部分合规占27.47%，不能有效证明合规的占3.13%。
　　管理比较规范、完善、措施比较到位的县占40%。
　　二、存在的主要问题
　　（一）提取方面
　　1、无法有效证明合法用途。无房产开发商合法证明材料，无购房合同材料，无还贷银行证明和相关还款资料，大修、翻修提取无现场调查，无房产有效、合法手续。
　　2、扩大提取范围。部分县开展了装修提取业务，而装修又没有有效证明资料，有的借装修、购房之备提取公积金。
　　3、审批手续不完善。有的县整个审批一人操作，且无审批记录。
　　4、审批随意性大。没有统一的时间界限、数额限制，对制度有的人执行、有的人不执行。
　　5、有关资料不齐全。如无购房合同，首付发票，无亲属关系证明。
　　6、档案资料没有及时整理，零堆乱放。
　　7、市县区内调动，县区没有按照规定办理转移，而是直接提取。
　　（二）贷款方面
　　1、无法有效证明贷款对象和用途的合法性。资料中没有反映贷款人的住房公积金是否正常缴存和余额，也没有人审查；没有开发楼盘合法性证明和资质证明；有的无购房合同、发票，大修、装修、翻修、购房均无现场调查，也无房产的合法性证明。
　　2、担保措施落空。职工联保，大多数联保职工没有到场亲自签字盖章，借款人代签严重；工资卡担保只有工资卡复印件，没有与银行签定扣款协议和手续；房产抵押没有办理抵押登记和它项权证。
　　3、贷款审批手续不健全，有一人审批贷款的现象。
　　4、资料录入不健全，无借款人单位基本资料和借款人家庭情况及身份证号。
　　5、继续违规发放到期一次还本贷款。
　　6、逾期贷款清收不及时。清收贷款资料不健全，逾期率比较高，潜在风险较大，有的高达10%左右，而没有引起管理部门应有的重视。
　　7、贷款随意性大。随意突破贷款最高额度，突破贷款房价的最高比例，有的甚至超过购房款的几倍；随意突破贷款期限，无任何依据延长贷款年龄界限。
　　8、贷款享受不公平。个别县只给财政供养人员发放贷款。
　　9、担保方式单一。
　　10、档案资料不完整、不规范，零乱无序，没有按档案管理规范进行整理。
　　综合管理方面也还存在一些不容忽视的问题，如工作不认真、不细致等现象普遍存在，系统资料录入不完整，计息不全、不准确的现象存在。
　　三、对策建议
　　一是增强管理部门的责任感、危机感。要把住房公积金管理工作纳入政府及有关部门监督检查考核的重要内容，把住房公积金管理人员的考核与职务升降挂钩，建立奖罚分明考核机制、能上能下的用人机制，增强责任意识，危机意识。建立终身责任追究制度，谁经手、谁审批、谁办理，无论工作单位怎样调动变化，对每一笔业务都要终身负责，承担相应的经济责任和政治责任。同时，把住房公积金管理干部纳入干部教育、管理、使用体系当中，加强对住房公积金系统干部的教育、管理、使用，加大违法违纪违规问题的查处，促进整个系统人人具有责任意识、危机意识。
　　二是理顺管理体制。按《条例》要求，市县实现垂直管理，实行决策、管理、核算、制度四统一。从体制、机制上落实责、权、利，目前之所以存在以上诸多问题，主要还是体制混乱，形成各自为政的局面。我市十县区有4个是财政局管理，有4个是建设局管理，有2个独立单位。有的对市管委会的业务考核和市中心的业务指导置若罔闻，工作好坏与单位领导和职工的升降待遇无关，面对安全风险熟视无睹，任凭安全风险扩大积累，而不主动作为。
　　三是加强对县区住房公积金管理工作指导。市中心及各科室每年至少对县区职工进行一次培训，一次检查，一次考核，提高县区职工的业务素质和管理水平，把三统一落到实处。
　　四是加强奖惩兑现。增强市中心对县区考核的权威性，对工作成绩突出的、创新管理有贡献的给予奖励；对管理有问题的管理部门通报批评，扣发奖金；对涉及违反《条例》规定的违法违纪行为，提请纪检监察进行严肃处理。
　　五是进一步完善制度。制定规范化、标准化、精细化的管理细则，完善工作程序，堵塞工作漏洞，加大制度区别情况的监督检查，维护制度的严肃性、强制性。