宁陕全县7.4万人口中，有贫困人口5113户、1.35万人，贫困发生率为22.62%。计划2018年底实现全面脱贫目标，脱贫攻坚任务异常艰巨。年初以来，宁陕联社坚决贯彻落实省市脱贫攻坚战略，在省联社、安康办事处和县委县政府的坚强领导和政策支持下，以金融助推脱贫攻坚统领全局，构建政银联动工作机制，充分发挥金融助推脱贫攻坚主力军作用，加大金融支农力度，取得了显著工作成效。

　　主动作为，勇担金融扶贫重任

　　按照省市金融精准扶贫总体部署，宁陕联社与县政府扶贫、财政部门共同签订了《宁陕县金融精准扶贫业务合作协议》，联合制定下发了《宁陕县金融精准扶贫指导意见》、《宁陕县金融扶贫“脱贫贷”贷款管理办法》;县信用联社制定下发了《金融精准扶贫工作实施方案》，明确了对贫困农户授信评级、档案管理、期限、利率、核算及贴息方式、发放管理等具体要求，规范统一操作流程，确定了实施步骤和目标任务。

　　评级授信，搭建金融扶贫互动平台

　　县联社成立由理事长任组长的金融扶贫工作领导小组，负责与县政府脱贫办、扶贫部门进行综合协调、统筹推进等各项工作。在政银合作框架下，结合农村信用体系建设工作要求，联社依托扶贫局提供的全县建档立卡贫困户名册，组织全县68名驻村客户经理对辖内5113户贫困户进村入户逐户调查摸底，深入了解农户家庭基本情况、劳动技能、资产构成、生产生活、就业就学状况，建档立卡，制定帮扶措施，全县确定产业扶持脱贫户3104户，财政兜底脱贫户2009户。参照农户小额贷款评级授信模式，对产业扶持脱贫户评定信用等级，确定贷款额度，按村逐户建档，落实专人专档管理，做到村不漏户、户不漏人，农户经济建档评级授信面达到100%。县联社汇总评级授信情况，将信息共享给县、镇两级政府扶贫部门进行审核确认，按照 “建档立卡、精准到户、自愿参入、村组推荐、乡镇审核、扶贫局审查、银行审批、张榜公示”的程序进行公示后，由各信用社依据“5321”的原则，即：在册产业扶持脱贫的贫困户每户最高发放5万元贷款;期限3年;免担保、免抵押;财政全额贴息原则进行发放管理。县联社统一部署并及时调整信贷投放规模和节奏，将脱贫贷款发放进度、贷款投向按旬向县脱贫办和扶贫部门通报共享。

　　创新产品，放大信贷资金辐射带动效应

　　做实“5321”金融扶贫“脱贫贷”主打品种，逐网点逐村下达2016年“脱贫贷”扶贫贷款投放项目计划，占当年新增信贷投放计划的75%以上，将投放任务按照各信用社管辖的范围层层分解落实，以确保贷款投放任务的落实。创新开发金融精准扶贫系列产品。先后推出惠农贷、小额贷、家乐贷、创业贷、扶智贷、林权贷、旅游贷、搬迁贷、产业贷和健康贷等系列金融扶贫惠农产品。为发挥涉农龙头企业、能人大户在脱贫攻坚中的带动作用，联社对有一定发展能力和经济基础超过“脱困贷”范围的能人大户、家庭农场，且能带动贫困户5户以上发展的每户给予30万元授信;农民专业合作社、小微企业，且能带动贫困户20户以上的农民专业合作社、小微企业给予每户100万元授信;对能带动贫困户50户以上的扶贫龙头企业，给予每户1000万元授信。联社加大当地特色农林业生态观光旅游、辐射带动农民增收强为重点的涉农企业扶持，发放贷款3300万元支持陕西筒车湾旅游公司、山水文体旅游公司、滨海农业科技、秦南菌业等龙头企业发展农业观光园、生态农业示范园、乡村旅游服务项目，发放贴息贷款1000万元，支持60余户农家乐和乡村酒店发展乡村旅游，达到“扶持一户、带动一片、推动一村、示范一镇、影响一域”的辐射带动效果，增强农户“造血”功能。

　　考核奖惩，阳光服务送贷上门

　　建立绿色通道。网点柜台设立金融扶贫“脱贫贷”办理窗值班口，落实信贷专人值班。实行上门送贷服务，推行客户经理下乡定时定点驻村制度，各信用社成立扶贫工作组，加强镇村协调配合，带着服务设备、贷款资料，实行“名单制”管理，按排定的日程表，分片下村入户投放扶贫贷款。贫困户贷款从申请填表、审核登记、审批发放，足不出户，现场办结，就近在村组布放的信合助农服务E终端上进行取款、转账等金融业务，减轻了群众的经济负担,让广大群众就近就地享受到农信社现代化的普惠金融服务。

　　建立目标责任考核奖惩。全辖12个网点与全县68个行政村、12个社区签订了《宁陕县金融精准扶贫服务合同》，聘请金融精准扶贫信息员，设立金融精准扶贫服务点68个。县联社与网点层层签订金融精准扶贫责任状，纳入经营管理目标责任制与薪酬绩效挂钩考核，明确基层信贷人员考核激励机制，对扶贫贷款投放质量较高的网点和客户经理给予重奖。同时，县政府将扶贫贷款任务分解到镇村，纳入政府年度考核指标，县政府脱贫办根据扶贫贷款投放动态信息，进行督促督办和责任追究，确保完成扶贫贷款投放任务。通过以目标倒逼责任，以时间倒逼进度，以考核倒逼落实，确保金融扶贫责任制落到实处。

　　健全机制，筑牢金融风险屏障

　　建立财政风险补偿机制。县财政出资在农信社开立精准扶贫贷款担保基金账户，首期注入担保资金500万元，进行封闭运行管理，为符合精准扶贫的在册贫困户提供信贷担保。农信社按照风险可控的原则，将脱贫贷信贷规模放大到担保基金额度的10倍以内。担保基金账户额度实行动态管理，县财政根据贷款投放情况实时进行补充，筑牢信贷风险底线，撬动金融信贷资金助推脱贫攻坚活力。

　　规范贷款办理流程。村镇扶贫部门逐级审核，严格贷款面谈面签和账户结算制度，确保贷款资金落实到户到户到人。加强贷款“三查”管理，确保资金投入扶持产业。贷款资金全程跟踪管理，农信社信贷人员会同村驻村扶贫工作队、镇包村人员共同到户走访，实地查看贫困户产业发展项目，认真贷前调查、严格贷时审查、加强贷后检查，发挥扶贫部门、包抓工作队、镇村组织的工作合力，保证脱贫贷款都用在产业扶贫上，落在实体经济发展上。

　　加强宣传，提高社会参与和认知度

　　为全县68个行政村委会、12个社区门口统一制作安装了金融服务监督牌，对驻村客户经理信息、扶贫岗位职责、金融扶贫贷款品种、贷款条件、贷款流程、贷款资料、办理时限、监督电话进行公示等，为金融脱贫攻坚的纵深推进营造良好的舆论氛围。

　　普惠金融，惠及百姓千万家

　　截至6月中旬，宁陕联社贷款余额9.5亿元，占县域金融机构总量的86.5%;涉农贷款余额9.03亿元，涉农贷款占比95%以上，累计投放贷款4亿元，贷款余额较年初增加贷款7900万元，投放金融精准扶贫“脱贫贷”7182万元，占新增贷款90%以上。;其中：种植类1095户4731万元，养殖类503户1607万元，服务类61户250万元，其它类56户594万元，完成年度投放任务9312万元的77.13%。重点支持贫困户种植发展猪苓，茯苓，天麻等中药材3685亩，魔芋2800亩，有机大米、蔬菜、板栗250亩;畜禽养殖24.46万头(只)，养蜂3313箱;支持兴建发展农家乐、乡村酒店54户，农家商超7户。大力推行普惠金融扶贫便民产品，财政惠农补贴一卡通、城乡居民社保卡、医保健康卡等具有社会公共服务功能的金融复合IC卡达5万余张，安装自助存取款机、查询机、助农服务E终端、POS机等便民金融服务机具270台，金融便民服务站覆盖了全县所有乡镇街道、行政村和社区，“村村通”普惠金融畅通农村基础金融服务“最后一公里”， 农民群众足不出村，在家门口就可以享受农村信用社现代化金融服务，为助推全县脱贫攻坚提供了强大的金融支持。

　　“农业兴,金融活”。宁陕农信社实施惠民金融创新，高举金融脱贫攻坚大旗，发放了全县90%以上的农业贷款，80%以上的城乡居民贷款，70%以上的中小微企业贷款，促进了县域经济快速发展，赢得了群众信赖、获得了政府满意，社会贡献度明显提升。业务规模再上新台阶，存贷款余额分别达到17.9亿元和9.06亿元，市场份额分别达到59.87%和86.72%,稳居全县金融机构之首，创出了一条“农业兴,金融活”的双赢之路，取得了改革与发展的双丰收。

　　(作者单位：宁陕县农村信用联社)