安康地处国家集中连片贫困地区，全市10县区有9个国家扶贫重点县、1个省扶贫重点县。目前有在册贫困人口63.8万人，占全市总人口的20.8%，还有40多万群众迫切需要实施避灾扶贫搬迁。

  贫困的基本市情，决定了全市工作的重中之重是脱贫开发，也决定了金融脱贫开发天地广阔、大有可为。认真学习中央扶贫开发工作会议精神，按照银监会的要求，立足贫困地区实际，强化扶贫开发责任，研究提出有针对性的工作措施，助力脱贫攻坚目标如期实现，应是银行业金融机构义不容辞的担当。

  做好新时期脱贫开发金融服务工作，需要我们深入思考、解决三个问题。

  一、王羲之扶贫的启示：要思考解决“谁来扶”、“扶持谁”和“怎么扶”的问题

  有史料载：一次，王羲之见到一个老婆婆在集市上叫卖竹扇。那种竹扇很简陋没装饰，引不起人们的兴趣，卖不出去，老婆婆十分着急。王羲之很同情，就上前跟她说：“你这竹扇上没画没字，当然卖不出去。我给你题上字，怎么样?”老婆婆不认识王羲之，见他这样热心，就把竹扇交给他。

  王羲之提起笔来，在每把扇面上龙飞凤舞地写了几个字，随后还给老婆婆。安慰她说：“你告诉买扇的人，说上面是王右军写的字。”老婆婆就照他的话说了，集上的人一看果真是王右军的书法，都抢着买。一篮子竹扇很快就卖光了。

  王羲之题字，没有收取费用，反而含有扶贫的意味。

  脱贫攻坚，关键是要找准路子，构建好的体制机制，出实招见实效。以王羲之为代表的文学艺术界通过诗书画等作品精准扶贫，较好地解决了“谁来扶”、“扶持谁”和“怎么扶”的问题。

  脱贫攻坚需要动员全社会力量并形成合力。科教界可以通过科普教育和技术培训等治愚、扶智进而帮助脱贫，金融界则可以通过金融机构创新金融扶贫产品和服务，引导资金向贫困地区聚集，与土地、人才、技术、管理等各种生产生活要素形成合力，满腔热情地做好新时期扶贫开发金融服务工作。

  因此，银行业金融机构要结合自身市场定位和机构优势，按地区、项目、贫困人群，合理确定自身承担的包括机构网点覆盖、扶持贫困户数量以及资金投放等服务指标，做到分工明确，责任落实。

  二、1000美元解决拥堵的启示：要思考解决资金有效投入的问题

  美国足球协会为了一年一度的足球联赛决赛，决定将原来能容纳8万名观众的体育场扩建到12万人。

  方案敲定之后，有人发现扩容不成问题，问题是通往体育场的道路根本无法容纳12万人的流量。若盲目增加人流，极易造成道路拥堵，增加不安全因素，甚至会导致踩踏伤亡事故。

  道路管理部门的解决之策是：扩宽道路，增加容量，但需要投资1000万美元。

  交通运输部门的应对之道是：延长电车轨道、增加车站站点和车辆，耗资同样巨大。

  足协认为足球联赛决赛每年只有一次，就那么短短的几个小时，耗费如此重金实在不值得，果断否决了道路和交通部门的方案，并公开向市民征集建议。

  一位市民的建议写道：“我是一个球迷，同时也是一个歌迷。为何不考虑在球赛结束时增加一些娱乐节目呢?这样，一些人陆续离开了，而有些人则愿意留下来再看一会儿演出，一时间道路拥挤的问题不就迎刃而解了吗?”

  最终，这个建议被采纳。决赛那天，主办方请来了

  愿意展示和宣传自己的乐队，只象征性地付给了他们1000美元。结果，解决拥堵的效果极佳。

  1000美元办了1000万美元的事，看来，解决大问题不一定非得大投入，心思用到了，小代价也能办大事，“惠而不费”。

  银监会明确提出了新时期扶贫开发金融服务工作在资金投入上的工作目标：加大银行业金融机构信贷资金投入，保持对贫困地区、贫困户信贷投入持续增长，贫困地区各项贷款增速高于所在省(区、市)当年各项贷款平均增速，贫困户贷款增速高于农户贷款平均增速。同时，要使贫困地区中长期贷款增速高于各项贷款平均增速。

  要完成“三个高于”的目标任务，必须坚持因地制宜，因贫困原因施策，因贫困类型施策，因贫困户施法，区别不同情况，做到对症下药、精准滴灌，靶向治疗，有效投入，不搞大水漫灌、大而化之。

  通过准确对接基础设施建设、产业生产和发展、移民搬迁安置等领域的金融需求，采取一项一策、一项一法、一项一品精细化的规划安排，确保信贷资金支持对象准确、期限合理，真正做到精准服务，使有限的金融资源用在“刀刃上”，起到“四两拨千斤”的作用。

  三、陀螺的底端是尖的启示：要思考解决立足一点、专注一点的问题

  小时候玩过陀螺的人都知道，陀螺之所以能够高速稳定的转动起来，除了外力作用之外，从根本上讲取决于陀螺旋转时与地面接触的那个尖点。刚体绕定点转动，成就了陀螺的精彩与受欢迎。

  试想，如果把陀螺底端的尖截去，留下一个较大的横切面，陀螺还能旋转起来吗?答案显然是否定的。底端不是尖的，它就不能立足一点、专注一点;横切面越大与地面接触也越大，所受的摩擦力相应加大，怎么转动的起来?

  金融脱贫攻坚，也应该像陀螺减少摩擦与阻力。涉农金融机构尤其是农业银行、农村信用社、邮储银行要与各级扶贫办、财政等政府部门多沟通多商量，通力合作，主动担当起帮助贫困户脱贫致富的社会责任，不断放大财政资金使用效应，通过扶贫小额贷款的持续投放，增强金融扶贫“造血”功能，确保“信贷扶贫”像陀螺一样高速稳定的运转。

  金融脱贫攻坚，也应该像陀螺立足一点、专注一点。农村信用社“服务三农、扎根农村”，在脱贫攻坚中应该能够围绕扶贫小额贷款这个“尖”点大有作为，更好地发挥农村金融主力军的作用。一是可以适度扩大扶贫小额贷款发放范围和受益面，将支持范围有效扩展至产业扶持、转移就业、教育支持、医疗救助等多个领域，更好地彰显扶贫小额贷款的功效;二是聚焦贫困集中连片区，优先保证信贷资金供应，加大精准支持力度，提供更多更好的金融服务;三是充分发挥农村乡镇机构网点全覆盖的优势，逐户调查核实贫困户生产经营、资金需求、信誉品质等方面情况，逐一核定扶贫小额贷款额度、期限和还款方式，努力做到扶贫对象摸排到村、扶贫资金发放到户、利率优惠政策落实到位，把扶贫小额贷款好事办好办实。

  农业发展银行分支机构可以围绕易地扶贫搬迁这个重点，为建档立卡贫困人口提供包括易地扶贫搬迁安置房建设(或购买)以及与易地扶贫搬迁直接相关的配套基础设施和公共服务设施建设等政策性信贷支持。

  农业银行分支机构要加大对国家、省、市重点扶贫龙头企业的贷款支持力度，积极推动重点扶贫龙头企业带动贫困农户获得到户贷款，强化利益联结机制，通过产业扶贫开发项目实现企业发展与贫困户脱贫。

  城市商业银行等银行分支机构也应积极尝试以引入第三方保险公司的“政银保”模式扶贫：由政府管理或成立的担保基金向符合担保条件的农民专业合作社、农村集体经济组织、村级扶贫互助会、种养专业户等提供担保，由保险公司对贷款户的贷款本金提供保证保险，银行分支机构则为符合规定的贫困农户提供贷款。

  立足一点、专注一点，形成合力、多方“惠农”。我们应该千方百计的成为脱贫攻坚的行动派、实干家，贡献出金融机构和从业人员的热情、智慧与力量。

  “三思而行”，是要人做事仔细考虑，理清脉络，拿出措施，然后行动，这样则成功的可能性会大一些，碰壁的可能性会小一些。 金融扶贫三思，无外乎也是这样，意在有效发挥金融加速脱贫能效，让贫困地区、贫困人口共享发展。

  (作者系安康银监分局调研员)